题材网近日，天津市市民踊跃参保首款城市定制型商业医疗保险[天津惠民保]，目前参保量已突破70万人。近两年来，城市定制型医疗保险[惠民保]成为保险业的重要业务领域，参保人数和保费规模均出现大幅增长。数据显示，2021年，[惠民保]在全国28省122个地市推出了177款产品，参保人数达1.4亿人次，保费收入达140亿元。今年以来，随着部分城市[惠民保]进入新的募集期，一些人因产品体验欠佳不再续保，也有一些人担心一旦罹患疾病是否真的能够得到赔付。更多的业内人士和专家学者对该类产品的可持续性表示担忧：如果保险公司赔付太多，怎么办?>记者获悉，原定于7月31日投保结束的2022版[沪惠保]投保期限延长至8月20日。据悉，截至7月31日，包括团单在内，2022版[沪惠保]共有645万人参与投保。提问：具有普惠特性的[惠民保]类产品如何兼顾普惠与商业效益实现可持续发展?1，放宽参保条件，进一步提高参保率[惠民保]本质上依然属于商业保险范畴。不过，[惠民保]以保险责任[衔接医保、突破目录、补偿大病]的普惠产品定位，获得了政策上的支持。[惠民保]以低成本实现当地基本医疗参保人等人群批量承保，重点吸引低收入、高龄、既往症群体投保。今年以来，[沪惠保][穗岁康]等[惠民保]项目进一步放宽参保条件，新市民群体也可投保。业内人士认为，这既扩大了[惠民保]的参保人群，又改善了[风险池]人群分布，进一步增强了普惠性和规模效应。以北京、上海、广州、深圳四大城市为例，北京[普惠健康保]保费为195元/年，[沪惠保]2022版保费为129元/年，深圳重疾险为39元/年，广州[惠民保]为49元/年。保障范围不同产品价格也不尽相同，但整体来看均遵循了普惠性原则。数据还显示，[惠民保]参保率持续提升，2021年上市的项目参保率为9.1%，较2020年整体4.2%的参保率提高4.9个百分点。中国人寿相关人士表示，[惠民保]具有较低费用、较高性价比的特点，更多聚焦在普惠属性上，覆盖更多既往病症人群和老龄人口。如今，[惠民保]进一步发展的关键在于如何扩大投保面。有业内专家表示，一方面，基于[惠民保]对基本医保补充作用的初衷，必须要符合普惠这一原则，投保价格需让大部分市民承担得起。因此，[惠民保]难以通过提高保费扩大筹资规模，其规模扩张主要是依赖参保率的提高。另一方面，在投保门槛上，[惠民保]不存在年龄、职业、健康限制，大部分[惠民保]只要求参保人投保当地基本医疗保险即可，这意味着对险企来说要承担更多的赔付风险。中再寿险报告显示，全国[惠民保]产品60岁以上人群整体占比约为35%。2，坚持保本微利，定价精准发力不过，从当前[惠民保]经营状况来看，有的城市[惠民保]或面临亏损。例如，2021年推出的上海[沪惠保]尽管首年参保人数高达739万人次，但在运营仅8个月时[沪惠保]累计理赔金额已高达5.24亿元，占总保费收入的62%；深圳重疾补充保险除了在2017年、2018年赔付压力有所缓解外，在其经营的5年时间里，其余年份赔付率均高于100%。总的来看，[惠民保]在普惠定位与追求高参保率下似乎存在难以兼顾盈利的风险，[保本微利]也成为各地[惠民保]发展的主流思路。据了解，2021年，上海[沪惠保]首年累计赔付超7.5亿元，赔付率约为88%。专家普遍表示，在让[惠民保]更惠民的同时，还须关注有的赔付率较高的问题。太保寿险政保合作部总经理刘杰表示，[惠民保]未来的最大挑战肯定是项目可持续的问题，如果非健康人群的参保人持续积累，赔付率持续走高，从长期来看项目将不可持续。东方证券发布的研究报告认为，[惠民保]作为多层次医疗保障体系的重要一环，是应对当下与未来医保收支压力和个人医疗费用负担的重要手段，若能实现可持续发展将使多方受益。而要实现可持续发展，从运营方利益获取角度看，一方面需要满足普惠民众的需求；另一方面需要保证运营[惠民保]的险企能实现一定的盈利。从保险公司角度看，赔付率过高会影响保险公司的参与积极性。保险公司追求可持续发展，未来需要从[惠民保]项目定价更精准方面发力，逐渐扩大[惠民保]渗透率和提升产品续保率。有业内专家建议，要探索建立[惠民保]目录机制，更好地发挥基本医保的补充作用；打通医保数据和商保数据互联互通，在规范数据采集应用、规范连接的准入主体和形式、明确医保数据对接主体和险企数据对接主体的同时，提升医保数据的开放度，通过应用保险科技促进有序互联共享。如果您有疑问请留下您的问题我们会继续来解答↓↓↓我要提问小编在线等哦~大家都在看金时早知道 | 国内汽油、柴油价格再下调◆北京市消协约谈每日优鲜◆国家网信办集中整治涉虚拟货币炒作乱象这家股份制银行行长辞职→继工行、建行后，又一家银行将停办该业务！来源：金融时报记者：王笑编辑：杨晶贻 云阳校对：云阳邮箱：fnweb@126.com关注金融时报公众号看更多独家新闻资讯>由中国人民银行微商团队主管，是中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、国家外汇管理局指定披露重要信息媒体，证券市场信息披露媒体。” data-origin_num=”2263″ data-is_biz_ban=”0″ data-isban=”0″ class=”js_wx_tap_highlight” data-from=”2″>
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